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保险与信托
人寿保险的核心是通过风险转移和资金杠杆来保障受益人获得经济补偿，不仅有家庭风险保护，同时具有资金积累和财富传承的功能，顺利传递财富。保险合同本身就是一份完整的法律文件，保险公司会根据保险合同指定的一个或多个受益人全部或按比例分配将保险赔偿金给到受益人。
很多保险投保人还会考虑保险赔付之后的情形，由于保险赔偿金是一次性的资金支付，若不加以规划，大额保险赔偿金给到受益人可能面临以下问题：
- 受益人很快挥霍；
- 受益人为未成年人或失能者，无法管理和支配资金；
- 家庭关系复杂，容易引发财产纠纷；
- 税务或债务风险无法规避；
- 留给子女的钱影响其政府福利资格（如残障补贴）
通过设立信托，特别是保险金信托，可以完美解决这些问题。由信托直接购买保险，或将已有保单转入信托，保险投保人通常也是信托设立人，将保险赔偿金指定为信托的资产，保险合同中直接指定信托而不是个人作为保险受益人，受托人按照设立人意愿即信托条款来管理分配保险赔偿金。
设立保险金信托，信托条款规定保险赔偿金的使用方式, 确保保险金得到妥善管理，由信托分阶段发放，避免一次性挥霍，保护受益人利益，尤其是未成年人或缺乏理财经验的人，信托可以设定详细灵活的分配规则和时间点，如“子女大学毕业前每年发生活费$10000”或“达到某个年龄可领取部分本金”；设立保险金信托，避免将保险金直接赔付给有残疾子女，影响其领取政府补贴，通过特殊需要信托 Henson Trust 代为支付其生活与看护开支；设立保险金信托，避免保险金直接纳入遗产，减少遗产认证和税务负担；通过信托隔离，防止债权人追讨保险金；信托还能提供很大程度的隐私保护，因为信托的细节并非对外的公开记录；设立保险金信托，根据信托条款，设定分期、有条件性发放，保持财富控制权。
保险与信托是现代财富管理中非常常见、高度互补的两种工具。根据家庭成员情况和资产规模，它们可以单独使用，也可以结合使用，在资产保护，遗产规划和财富传承等方面发挥更加高效作用。