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我的大额保单能顺利赔付吗？
保险是财富累积最有效最可靠的工具已经被越来越多的人认可，这是毫无疑问的， 但是经常我的客人会有这样的顾虑， “你帮我做的分红保险计划将来可以增长到几百万甚至几千万，这么大金额到时保险公司能顺利赔付出来吗？”
回答这个问题让我们先来了解一下加拿大保险公司的资金规模。我们以做分红保险最熟悉的三家公司Canada Life, Sun Life 和 Manulife 为例，2022年三家公司的分红保险账户资金规模分别是$46.5Billion，$16.2Billion和$13.6Billion，全公司一年的盈余达到$24.3Billion，$34.7Billion和$64.8Biilion, 但衡量保险公司是否安全不能完全看它的资产规模， 还有一个很重要的指标叫LICAT (Life Insurance Capital Adequacy Test) Ratio, 用来衡量保险公司的资本充足率，是OSFI加拿大金融监管办公室用来评估保险公司财务状况的几个指标之一，是通过汇总保险风险，信用风险，市场风险，隔离基金担保风险和操作风险来计算的，简单说如果发生保险理赔挤兑破产的情况，保险公司的偿付能力。三家公司的LICAT Ratio分别是124%，145%和142%，非常高的LICAT Ratio代表着这三家公司都有相当充足的保障资金应对金融风险，更何况保险公司基本上不会发生像银行的挤兑情况，因为人寿保险的赔付时间是跟被保人的自然寿命相关的。
那么保险公司每年大约有多少资金用于赔付呢？以Sun Life 为例，2020一年用于个人人寿和理财保险的理赔金是$13.5亿，而且几乎全部的理赔申请都得到赔付。加拿大保险历史悠久，自1804年加拿大第一家保险公司——凤凰保险公司在蒙特利尔开始运营以来，已有200多年的历史，保险业成熟健康，金融监管严格，我们个人的保险无论金额多少与保险公司的体量比起来，都是溪流与大海的关系，完全不需要担心保险公司的偿付能力。