理财资讯
CDIC银行存款保险
加拿大存款保险公司Canada Deposit Insurance Corporation，简称 CDIC 是加拿大联邦建立的一家国有公司，旨在银行等金融机构面临破产、倒闭时，为储户的存款提供保险保护。
CDIC 的保障是免费并且自动生效的，当我们开户把钱存入CDIC 的会员机构，如绝大多数加拿大大型银行，如果银行倒闭，CDIC将对我们的符合条件的存款按照账户类别提供最高可达10万加元保障。先说什么是符合条件的存款？
受保的资产（Eligible deposits）
- 加元或外国货币存款，包括通过工资单，Interac 电子转账或支票形式在途的存款
- 定期存款（Term deposits）
- 担保投资证（GICs）
不受保的资产（NOT eligible）
- 互惠基金（Mutual funds）
- 股票（Stocks）和债券（Bonds）
- 交易所交易基金（ETFs）
- 加密货币（Cryptocurrencies）
CDIC 保障账户类别包括：
- 单人账户（Deposits held in one name）： 以个人名义开设的普通支票或储蓄账户
- 联名账户（Joint deposits）： 两个或多人共同拥有的账户
- 免税储蓄账户（TFSA）
- 注册退休储蓄计划（RRSP）
- 注册退休收入基金（RRIF）
- 首套房免税账户（FHSA）
- 注册教育储蓄计划（RESP）
- 注册残障储蓄计划（RDSP）
- 信托账户（Deposits held in trust）
CDIC为符合条件的存款提供每家金融机构，每个保障类别最高10万加元保障，包括账户里的本金及累计利息。由于保障按账户类别分别计算，因此如果您将资金分散存入不同账户，即使在同一家银行，您所享有的保障总额可以超过10万加元。
如果你在A银行同时拥有一个个人储蓄账户存款 $80,000，一个 TFSA 账户存款 $80,000和一个 RRSP 账户存款$90,000。由于它们属于不同的保障类别，这三个账户的金额都在 $100,000 的保障上限之内，因此总计 $250,000全部受保。所以我们可以利用不同“账户类别”放大保险保障。
需要注意的是单人账户的合并计算
假设张先生在B银行有两个账户：
- 支票账户Cheque Account存款$20,000
- 活期储蓄账户Savings Account存款$90,000
这两个账户属于同一种受保类别“个人名下存款”。CDIC 会将它们合并计算，总额为 $110,000，保障为$100,000，超出$10,000为损失，无法拿回。
联名账户的计算方式
张先生和太太在该银行开立了一个联名账户（Joint Account），里面存有 $150,000。由于联名账户是一个独立的账户类别，最高保障 $100,000（并非按人头乘以2），超出的 $50,000 无法获得 CDIC 保障。这笔联名存款并不影响张先生和张太太各自名下账户的 $100,000 保额。
CDIC保障限额适用于每家银行独立计算，因此使用不同的CDIC会员金融机构分别存放存款也是分散风险的最好方法。